Om låna pengar

Låna pengar är något som de flesta behöver göra någon gång i livet. Det finns flera olika lån att välja mellan.

Vilket lån man ska välja beror på vad man behöver låna pengar till. De flesta föredra att låna pengar snabbt, andra letar efter lån med betalningsanmärkning.

En lista över olika låneformer med kommentarer.  

Privatlån

Privatlån är ett lån utan säkerhet. Förr kallades det för blancolån. Idag kallar många banker banklån för privatlån. Anledningen till detta är att understryka att lånet är till för konsumtion. Med konsumtion avses köp av saker eller tjänster som inte har ett bestående värde.

Med privatlån kan man låna pengar till en ny bil, soffa eller något annat som man vill unna sig. Idealiska hade varit att spara ihop pengarna som ska konsumeras. Många av saker vi behöver eller vill köpa kostar idag en hel del. Många gånger är enda lösningen att låna pengar för att kunna köpa en ny bil. Bilar är dyra i inköp och många är beroende av bilar för att komma till sitt arbete.

Bostadslån

Bostadslån är ett privilegierat lån. Bostadslån har lägre ränta än för andra lån. Anledningen till detta är att i början av 1900-talet uppstod politisk inriktning på att vanliga personer skulle ha råd att äga sin bostad. Politikerna införde ny lag om att bostäder kan lämnas som säkerhet för lån. Bättre säkerhet en bank har för ett lån desto lägre blir räntan. Bättre säkerhet innebär minskad risk för att förlora pengar.

Tidigare gick det oftast att bra låna pengar mot säkerhet genom att överlämna säkerheten till banken. Fastigheter går inte i praktiken att överlämna som säkerhet. Därför lagstiftades det om att en fastighetsägare kan ta ut pantbrev på sin fastighet. Pantbreven registrerades hos tingsrätten, numera Lantmäteriet, och överlämnas till banken. Lagen säger att om låntagaren inte kan betala har banken rätt att tvångsförsälja fastigheten och få ut betalning före andra fordringsägare. En fastighetsägare kan ha många obetalda skulder. Klarar fastighetsägaren inte av att betala kan fordringsägarna ansöka om utmätning av fastighetsägarens tillgångar. Utmäts en fastighet har banken rätt till att få betalt för sin fordran innan någon annan kan få pengar. Banken sitter därför säker sitts då de har pantbrev som säkerhet för ett lån.

Denna konstruktion att banken alltid sitter i säker sitts gör att många kan låna pengar till att köpa sin bostad.

Räntan för att låna pengar varierar över tiden. Bankens upplåningskostnad förändras i samma takt som allmänna räntan varierar. För bostadslån går det att binda räntan. Anledningen till att det går att binda räntan för bostadslån är att bankerna ger ut bostadsobligationer. En bostadsobligation har en förutbestämd inlöses dag. Bostadsobligationer kan vara allt från ett år upp till tio år, i vissa fall längre. Räntan för bostadsobligationer bestäms utifrån vad en köpare vill betala för en obligation. Den finns en marknad för bostadsobligationer där större kapitalförvaltare kan köpa obligation och få tillbaka pengarna vid löptidens slut. Räntan fastställs genom en slags auktion.

SMS-lån

Ett mindre lån från 500 kr till 4.000 kr. Lånet har kort återbetalningstid. I de flesta fall ska lånet betalas tillbaka inom 20 dagar.

Internetlån

Internetlån är ingen särskild låneform. Namnet internetlån har kommit från att det går att ansöka om lån över internet. Lånet kan i praktiken avse både privatlån, bostadslån som SMSlån. Tidigare kallades det för telefonlån. Istället för att ringa och få ett lån ansöker de flesta idag över internet.